贷款计算
两种还款方式一起算，差多少钱一眼看到。
两种方式的差别
等额本息每月还一样多，前期利息占比高；等额本金每月还的本金固定、月供逐月递减，总利息更少但前期压力大。下面是同一笔贷款的对比。
什么时候用
- 同一笔贷款在等额本息和等额本金之间犹豫：想先把月供、总利息、首月差额并排看清，再判断省下的利息值不值得承担前期压力。
- 手里有银行的方案，想快速核对总利息量级，或看 20 年和 30 年两种期限分别把月供和总还款推到什么水平。
什么时候不用
- 需要逐月还款计划表：想知道第几年还剩多少本金、或提前还一笔能省多少——这里只出汇总数，不生成摊销表。
- 利率会随 LPR 重定价，或者要算「公积金 + 商贷」组合贷：本工具只支持一个固定年利率、单笔贷款，浮动和分段计息都算不出来。
限制与隐私
全部在浏览器本地计算，贷款金额和利率不会上传。仅为估算，不构成财务建议：只支持单一固定年利率与按月计息，不含 LPR 重定价、提前还款、组合贷、罚息和各项费用，也不生成逐月还款表。
常见问题
提前还款怎么算？
本工具不算提前还款。能省多少取决于三件事：还款时点（越早越省）、银行的处理方式（缩短期限还是减少月供）、以及是否收违约金，各家银行规则不同，硬套一个公式会给出误导性的数字。想粗估可以这样做：先用本页算出原方案，在打算提前还款的那个月，从银行的还款计划表里读出剩余本金，再按剩余期数和同一利率重算一遍。等额本息前期利息占比高，所以前几年提前还款的省息效果通常比后期明显。以上只是算法说明，不构成财务建议。
利率一样，为什么等额本金的总利息少这么多？
因为利息按「还没还掉的本金」计算。等额本金每月还的本金固定，前期余额下降快，占用银行资金的平均时间更短，总利息自然更少；等额本息每月还款额相同，前期还的利息多、本金少，资金占用时间长。代价在现金流：等额本金首月月供最高，本页「首月压力多」那一行就是两者的差额。期限越长、利率越高，利息差越大；如果首月多出的钱会挤掉应急储备，稳定的月供反而更实用。
为什么和银行算的差几十块甚至几百块？
常见原因有几个：银行按实际天数计息，放款日或还款日不落在整月时首月会按日折算；利率调整（LPR 重定价）后按月分段计息；四舍五入规则不同，银行通常把每期还款额取整到分再倒推利息；以及保险费、评估费、账户管理费等没有计入。本页用标准年金公式、按月计息、全程固定利率、不含任何费用，所以能保证量级和趋势，不能当作合同金额。